はじめに
Ｋ子こんにちは、K子です。
私は、全く知識ゼロから調べて投資を始めました。
今私がやっている投資は、インデックス投資と高配当株投資です。
今回は、
私の投資の目的（投資で目指す未来）
目的を達成するために選んだ投資方法（なぜこの投資方法を選んだか）
投資をするにあたっての方針（ルール）
この3点について解説します。
皆さんが【投資を始める】【続ける】際の参考になれば嬉しいです。
あくまで投資は自己責任です。自分で考えて、自分で決めて、自分のライフスタイル・投資スタイルに合う投資法を見つけましょう。
私の投資の目的（投資で目指す未来）
私が投資を始める前に考えた投資の目的は、
- 死ぬ時に1000万円くらいの資産を子どもに残したい。
- 総資産を増やしたい
- 老後、働かなくても生活の心配がないくらいの不労所得がほしい。
- キャッシュフローを増やしたい
総資産を増やすことと、日々のキャッシュフローを増やすことを目的に投資について考えました。
あくまで、時間をかけて資産を【増やす】ことが目標です。
初心者・素人の私には株価は読めないので、素人でも再現性の高い方法を選びました。
投資で短期間で【稼ぐ】ことを考えると、ギャンブルになりがちで素人の私には無理だと考えました。
目的を達成するために選んだ投資方法（なぜこの投資方法を選んだか）
私が選んだ投資方法は、
インデックス投資
高配当株投資
この2種類です。
なぜこの2種類を選んだか解説します。
インデックス投資
インデックス投資は、総資産を増やすために始めました。
インデックス投資は時間をかけて資産を増やすのに最適です。
毎月コツコツと余剰資金をインデックス投資に回せば、30年後の資産が大きく増えます。
【毎月1万5,000円積立】30年間
総額540万円
年利4％想定シュミレーション結果
【元本540万円＋運用収益501万円】※小数点以下切り捨て
総額1,041万円
- 短期間で稼がない
- 時間をかけて増やす
- 一番再現性が高い方法
これを考えた時にインデックス投資が最適だと考えました。
- 銀行に貯金すると、30年間で540万円
- 超低金利のため、利息は考えない
- インデックス投資をすると30年間で1,041万円
- ずっと右肩上がりではない
- 一時的には必ず下落する時がくるけど、30年の長期で考えると資産が増える可能性が高い
この違いが、貯金よりインデックス投資を選んだ理由です。
高配当株投資
高配当株投資は不労所得を手に入れるため（キャッシュフローを増やすため）に始めました。
インデックス投資をすると資産が増えますが、実際に使うための現金は手元に増えません。
増えたお金を使うには、積み立てているインデックス投資を切り崩さなければいけなくなります。
Ｋ子積み立てている限り、資産は増えても日々の生活は全然楽にならないと思う…
こういう思いました。
Ｋ子将来のための貯蓄も必要だけど、日々の暮らしが楽になるようにキャッシュフローを増やしたい。不労所得がほしい！
こう考えて、将来のための資産はインデックス投資で最小限に積み立てて、不労所得を得るために高配当株投資をすることを決めました。
私は自分が死んだ時のお葬式用と考えて、仕事で稼いだ給料を少しづつ貯金しており100万円ほど貯めていました。
この100万円は死ぬまで使わない予定でした。
この100万円を貯金する場合と高配当株投資に当てる場合を比較すると、
利息はほぼなし（超低金利）
30年間たっても100万円のまま。お葬式まで使えないお金。
配当利回り3%の株を買う（株価は変わらないと仮定）
毎年3万円もらえる。30年間で総額90万円。
株式を全部売れば100万円はそのまま。（ちゃんと銘柄選定をすれば、30年後株価が上がってる可能性あり）
どうせ使わないで貯めておくお金なら、投資に回した方がプラスになると考えました。
そして、将来のために増やすよりも、現在のキャッシュフローを増やしたいと考えて高配当株投資を始めました。
口座に預けていた100万円をそのままにしないで、100万円分の株を購入することで毎年3万円ももらえます。
どうせ使わないお金なら、お金に働いてもらおう！
これが高配当株投資を始めた理由です。
株価は変動します。長期でみて【株の資産価値を減らさない】【配当金が減らない】ようにするには、十分な分散投資と銘柄選定が必要です。
投資をするにあたっての方針（ルール）
投資をするにあたって、自分なりの投資方針（投資ルール）を決めました。
- 投資初心者の私でもできる
- 再現性が高い
- リスクを最小限にする
このように考えて決めた方針がこちらです
- 投資しても生活の質が変わらないようにする。
- 余剰資金で投資
- 売買益は狙わない
- 一度購入した株は売らない
- 購入する時は、長期保有を前提に銘柄を吟味する
- 目指しているのは30年後
- 過去、30年間ずっと株価が下がり続けた時はない
- それでも未来は分からない
- 資産が減ったらしょうがないと思う
- だから余剰資金で投資する
- 過去、30年間ずっと株価が下がり続けた時はない
- 日々の株価は見ない・気にしない
- 株価が上がっても・下がっても売らない
- 素人は株価の予想はできない
- 株価は分からないし、どうせ売らないなら株価を気にする意味なし
- ネット証券を使う
- ネット証券の方が証券会社の窓口よりも手数料が安いことが多い
- 手数料が高いと最終的なリターンが少なくなるので、なるべく安い手数料で買う
- 今までの経験から、相談窓口で勧められる商品には相手の思惑が絡んでいることが多い
- 自分で選んで買う
- ネット証券の方が証券会社の窓口よりも手数料が安いことが多い
投資の目的から、このような方針を決めて投資を始めました。
私は投資初心者なので、ついつい日々の株価の変化で【得した】【損した】と考えがちです。
そんな時に、この方針を思い出して安易に株を売らないように、投資の目的を再確認しています。
まとめ
この記事では、
私の投資の目的（投資で目指す未来）
目的を達成するために選んだ投資方法（なぜこの投資方法を選んだか）
投資をするにあたっての方針（ルール）
この3点について解説しました。
あくまで投資初心者の私の投資方法です。
他の投資家さんから見たらツッコミどころもあると思いますが、私なりに投資について勉強をしながら実践で学んでいきたいと思います。
皆さんが自分の投資スタイルを見つけるための参考なると嬉しいです。
ご覧いただきありがとうございました。
投資は自己責任です。自分で自分の投資スタイルを決めましょう。この記事はあくまで私の投資に関する考え方をまとめています。色々な投資法がありますが、どんな投資方法も否定しません。